L’assurance de base (La LAMal) prend en charge les soins essentiels. Néanmoins, elle ne suffit pas toujours à couvrir vos besoins spécifiques : lunettes, soins dentaires, chambre privée à l’hôpital ou encore médecines douces. C’est autant de frais médicaux qui peuvent rapidement peser dans votre budget si vous n’avez pas de complémentaire adaptée.
Le choix d’une assurance complémentaire dépend en grande partie de votre profil. Une famille avec enfants n’aura pas les mêmes priorités qu’un étudiant ou qu’un senior qui souhaite couvrir ses frais de lunettes ou d’appareils auditifs ou encore un sportif soucieux de ses performances (séances de kiné, médecine douce, etc.)
Dans cet article, nous vous aidons à identifierquelle complémentaire choisir selon votre situation (familles, étudiants, seniors, sportifs) et pourquoi il est essentiel de souscrire à une assurance complémentaire. L’objectif : vous guider vers une couverture adaptée, tout en évitant de payer pour des prestations inutiles.
Pourquoi souscrire une assurance complémentaire ?
Vous l’aurez donc compris, La LAMal vous protège contre les frais médicaux de base, mais elle reste limitée. De nombreux soins et services médicaux utiles au quotidien ne sont pas ou très peu remboursés. Sans assurance complémentaire adaptée, certains frais de santé peuvent vite devenir très lourds. D’où l’importance de choisir une couverture en fonction de votre situation.
Avant de vous guider dans le choix d’une assurance complémentaire adaptée, il est utile de rappeler ce que la LAMal prend en charge… et ce qui reste à votre charge.
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Prestations |
Couvertes par La LAMal |
Couvertes par une complémentaire |
| Consultations médicales de base | ✅ Oui | – |
| Médicaments sur la liste officielle | ✅ Oui | – |
| Hospitalisation en division commune | ✅ Oui | – |
| Médicaments hors liste officielle | ❌ Non | ✅ Oui (si pris en charge dans le contrat) |
| Libre choix du médecin | ❌ Non (limité, sauf modèle d’assurance spécifique) | ✅ Oui |
| Chambre privée ou semi-privé | ❌ Non | ✅ Oui |
| Soins dentaires (orthodontie, caries…) | ❌ Non | ✅ Oui |
| Ostéopathie | ❌ Non | ✅ Oui |
| Lunettes et lentilles | Très limité | ✅ Oui |
| Médecines alternatives (ostéopathie, acupuncture…) | Rarement | ✅ Oui |
| Séjours et soins à l’étranger | Partiel | ✅ Oui (selon votre contrat) |
Comme vous pouvez le voir sur ce tableau récapitulatif, La LAMal assure le minimum vital et la complémentaire vient combler les manques en fonction de vos besoins.
Quelle complémentaire choisir selon votre profil ?
Les assurances complémentaires pour famille avec enfants
Avoir des enfants ou en attendre un, implique souvent des dépenses supplémentaires. Il est donc important de choisir une complémentaire couvrant certains frais médicaux :
- Orthodontie et soins dentaires
- Lunettes et lentilles
- Vaccins et médecines douce
- Chambre privée ou semi-privée lors d’une hospitalisation
- Grossesse et maternité : suivi prénatal, accouchement en chambre privée, cours de préparation à la naissance ou encore accompagnement post-partum.
Pour exemple, une assurance complémentaire hospitalisation privée peut prendre en charge votre hospitalisation en chambre privée pour plus de tranquillité.
Les assurances complémentaires pour étudiants et jeunes actifs
En tant qu’étudiants ou jeunes actifs, le budget est souvent serré, mais certains besoins restent essentiels, alors quelle assurance complémentaire pour les étudiants et jeunes actifs ?
- Couverture à l’étranger pour les échanges ou voyages
- Médecines alternatives pour soulager le stress des examens ou du travail
- Lunettes et lentilles
- Fitness, prévention et physiothérapie (blessures touchant les muscles, os ou articulations)
- Assurance accident si non couvert par l’employeur
Pour exemple, un étudiant qui part en Erasmus pourrait avoir besoin d’une complémentaire qui rembourse ses frais médicaux à l’étranger.
Les assurances complémentaires pour séniors
Avec l’âge, les frais médicaux augmentent et les besoins sont souvent plus importants.
- Soins dentaires et prothèses
- Lunettes, lentilles et aides auditives
- Cure, prévention et médecines douces
- Chambre privée ou soins à domicile
Une complémentaire adaptée peut très nettement alléger le coût d’une nouvelle paire de lunettes à forte correction ou d’une prothèse auditive. Il est important de comparer les complémentaires pour obtenir la meilleure prime.
Les assurances complémentaires pour sportifs
Les personnes sportives ont des besoins très spécifiques liés aux blessures, mais aussi à la prévention.
- Couverture pour les accidents hors travail
- Médecine du sport et physiothérapie
- Ostéopathie et autres soins alternatifs
- Examens préventifs (cœur, articulations, etc.)
Pour exemple, un marathonien qui souscris à une complémentaire spécifique pourra bénéficier d’une meilleure prise en charge en cas de blessure ou de suivi physio thérapeutique.
Comment comparer les complémentaires ?
- Analysez vos besoins personnels: inutile de payer pour des prestations que vous n’utiliserez pas.
- Comparez les plafonds et franchises: certains contrats remboursent bien, mais jusqu’à une limite annuelle.
- Vérifiez les exclusions: certaines médecines ou prestations ne sont pas incluses.
- Pensez au rapport coût/bénéfice: une prime légèrement plus chère peut éviter de grosses dépenses imprévues.
Nous vous conseillons d’utiliser un simulateur fiable pour comparer les complémentaires disponibles et ainsi obtenir les meilleures primes.
Que vous soyez un étudiant, une famille, un sénior ou encore un sportif, vos besoins médicaux sont uniques ! La LAMal assure une base indispensable, mais seule une assurance complémentaire vous permettra d’obtenir une couverture réellement adaptée à vos besoins et mode de vie.
